百萬富翁系列的第一篇討論過理財目標，例如置業、退休生活等。但當遇到突如其來的意外事件，就很可能影響理財目標的進度，適量的保險產品組合絕對可以幫到忙。
每個人雖要的保障不一，但大約可以分為以下幾方面。
- 淸還貸款：房貸或其他有抵押貸款不會因債仔過身而不用還（因為有抵押品），而非抵押貸款亦可從遺產中追討。用保險還債可確保遣產不受影響。
- 家庭責任：有長輩，配偶或子女的人士，應該用現在生活費乘供養年期(或自己剩下的可工作年期）來估算需要。因為遣產也可以用來支付貸款或家庭責任，人壽險的最低需要是1+2減資產。一個人因為結婚生小孩等因素可能令這方面的要求增加。但中年後因為受養人也年長或過身，房貸供満，子女成年等因素加上資産增加令這方面的需要減小。建議用比較便宜及零活的定期壽險來解決這方面的需求。留意資產豐厚的，其實可能是負數，即遺產夠保障家人，這些高資產人事壽險有另類用途，作為遣產的稅務安排，在此不深入討論。
- 醫療支出：意外及疾病是最常見的風險因素，一份實報實銷的個人醫保可以解決這方面需要，留意醫保是年紀越大越貴的，在計算退休生活費時需要預留醫保的支出。
- 失去工作能力的生活費：不論意外或重疾皆可能令你失去工作能力，現在的人壽保險可以加上失去工作能力後免供，甚至賠償的附加保障來支付負債及家庭責任。外加四至五年年收入保額的意外及危疾保，就大概可以保護這些風險。
新一年大家不妨用以上四方面分析一下你的保險是否足夠，作為調整理財計劃的一部份。
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