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【輕盤點】無現金社會是大趨勢?盤點香港電子支付

【香港輕新聞】香港談論電子支付多年,在各營運商推廣下,電子支付市場持續擴展。雖然社會上不少聲音指香港電子支付發展緩慢,但有專家認為,香港將迎接「無卡、無現金」的交易新時代。究竟,香港現時有什麼常用的電子支付?


現時,於香港發行儲值支付工具需受金管局的發牌制度規管。金管局的儲值支付工具牌照(SVF)於2016年8月推出,翻查金管局名冊,現有逾十間公司登記為儲值支付工具持牌人。


當中較為香港人熟悉的,包括八達通、香港電訊旗下Tap&Go(拍住賞)、騰訊旗下Wechat Pay HK、螞蟻金服旗下Alipay HK(支付寶HK),以及TNG電子錢包,它們亦是金管局就儲值支付服務發出首批的 5 個牌照。


八達通


八達通於1997年9 月面世時,可說是為世界上最早發展的電子貨幣。據指,香港現有逾3千2百萬張八達通卡於市面流通,覆蓋率達百份之99。



特點及使用方式:


八達通於2016年推出名為「O! ePay」的網上儲值支付服務,據其官網稱,服務支援P2P(Peer-to-Peer,個人對個人)付款,用家可透過將朋友電話號碼加入 O! ePay 的好友名單,直接「過數」;或透過O! ePay進行網上付款及從/向已登記的銀行賬戶轉出或轉入款項。不過,用家登記時,需要提供地址證明、身份證副本及其他個人資料。


八達通2017年11月宣布推出商用版八達通 App,提供支援QR Code的流動付款服務。顧客可透過個人O! ePay 賬戶,掃描商戶的 QR Code 作支付。而店主收費後,可以隨時把營業額轉賬至指定銀行戶口,需時為T+2(交易後兩個工作天)。


2017年12月, Samsung 與 Octopus 合作發佈了全新的智能八達通 Smart Octopus,Smart Octopus 在手機關機後的 24 小時內,仍可用來付款。惟現時最新可以應用的手機,只限 Samsung 三款旗艦機 (Galaxy S8 / S8+ / Note 8)。


銀行賬戶轉賬方面,如用家在一個月內轉賬至銀行資金之累計金額不多於港幣5000元是不用任何費用;如在轉賬至銀行資金之累計金額多於港幣5000元,則需繳付所超出之金額的 0.5%。


增值方式、限額及交易限額:


O! ePay設有三種賬戶:「好易畀Lite」、「好易畀Plus」及「好易畀Pro」。而相關賬戶各設有增值及交易限制,每日交易限額上限分別為港幣3,000元、10,000元 及10,000元;全年交易限額則為港幣25,000元、100,000元及無限。若用戶需要取得交易記錄,每份月結單則為港幣50元。


若需要為賬戶增值,用家能使用備有NFC的流動裝置,從已登記的八達通轉錢入O! ePay賬或透過7-Eleven便利店以現金增值。如要透過銀行進行O! ePay增值及戶口轉賬,則只限「好易畀Plus」及「好易畀Pro」用家。現時,O! ePay只有渣打銀行戶口可即時轉賬增值,其他銀行要先設定付款授權,需時2星期,完成後往後過數需2個工作天。


Wechat Pay HK


騰訊於2016年8月推出港版微信支付 WeChat Pay HK,進行P2P轉帳。



特點及使用方式:


用家只要把WeChat帳戶綁定Master或Visa信用卡,再設定6位數字密碼,即可透過掃瞄QR碼進行網上購物。另外,每個帳戶最多可以綁定5張信用卡。而用家若持用中信銀行及大新銀行戶口,可將存款戶口綁定 WeChat Pay HK,直接用戶口的金錢作付款。


2017年12月,WeChat Pay HK宣佈推出3項升級功能,包括「QRCode收款」、「QuickPay付款碼」及「WeChat Pay Checkout」,用家能透過Wechat PayHK於實體店付款,商戶可直接用手機掃描QR Code「收錢」;而用家無需添加好友即可向對方付款及收款。


收款者只需設定金額,付款者則點選「掃描QR Code」,掃描收款者手機顯示的QR Code,即可完成交易。至於轉帳服務,每次最高轉帳1,500元,每月最高5,000元。據官網指,在用家綁定或解綁信用卡、消費付款,WeChat PayHK不會向用戶收取任何手續費。


《信報》報導指出,微信於2016年3月1日起,「提現」要收0.1%手續費,當時報導稱香港WeChat用戶「提現」暫不收任何手續費。本港WeChat每個用戶或銀行賬戶,每月提款限額8000港元,入款到中銀香港需時一兩個工作天,其他銀行則需要2至4個工作天。惟現時未有確實資料指,香港於「提現」的手續費上,是否與內地一致。


增值方式、限額及交易限額:


現時WeChat Pay HK用戶除可於7-Eleven便利店為WeChat Pay HK帳號增值,或通過全港共17間銀行帳戶,直接在網上銀行轉帳增值。


不過,客戶需要先完成身分認證過程,提交申請,銀行在2至5個工作日後會有審核結果,其後便可以直接增值,並在2個工作天內存入帳號。而增值限制為每日最多港幣3000元,每筆最少100元,不同銀行存在不同限制。


優勢及推廣:


  • 電子支付買購買車票

    2013年11月,WeChat Pay HK與香港港鐵有限公司於簽署合作協議,並成為合作夥伴,推動流動支付在港鐵公司於本地客運業務中的應用。去年12月中起,乘客可在羅湖、落馬洲利用電子支付方式購買單程票。

  • 推折扣、電子現金券

    與大商戶合作,並已進駐天水圍萬有(天恩)街市。

支付寶HK


長江和記實業與螞蟻金服2016年宣佈,在香港合組公司推廣「支付寶HK(Alipay HK)」手機電子錢包,而「支付寶HK」的手機App於2017年5月底正式推出,至今已有逾8,000商戶接受支付寶HK的QR Code付款。



特點及使用方式:


支付寶HK的用家可透過綁定信用卡或直接充值支付寶作付款用途,進行付款時,只需要輸入用家設定的「支付密碼」開啟付款功能,然後向商戶展示QR Code,掃瞄後便能完成交易。不過,每個QR Code只有1分鐘時限。如交易金額超過 HK$500,則需要進行額外認證。另外,用家可以於App內即時查看交易記錄。


香港01報導,在用戶之間轉賬,當中並分為餘額及信用卡轉賬兩種方式,餘額轉帳服務並不收取任何手續費;而信用卡轉帳,每個帳戶每月擁有5,000元的免費額度,如每月轉賬超過$5,000後就會收手續費,中銀信用卡為1.5%,而其他信用卡則是3%。


而據內地財經網報導支付寶於2016年10月12日開始,個人用戶提現開始收費,費率為0.1%,每人累計有2萬基礎免費額度。惟現時未有確實資料指,香港是否與內地支付寶一致。


增值方式、限額及交易限額:


用家現時可以綁定Visa、MasterCard及中銀信用卡,並進行轉帳充值。若用家同時擁有渣打銀行的戶口,可透過「網上銀行轉帳」充值支付寶或於全港 7-Eleven、Circle K 便利店免手續費充值。


若不進行實名認證(上傳證件照片),每筆支付額度、每次充值額度和帳戶餘額均不能超過3000元,年交易額25000元。經過身份驗證後,每筆支付額度會上升至5000元或無限。


優勢及推廣:


  • 於街市推出支付寶服務

    香港街市集團旗下街市將會在幾個月內陸續引進支付寶。

  • 支付的士車資

    由去年10月30日起,首批數十輛香港市區的士,及新界綠色的士,已開始接受支付寶付款,其後預計增加至數千輛。

  • 即時繳費

    用家目前只能繳交港燈電費,並可獲50元電費扣減。港燈指將考慮作大型推廣,包括用優惠券等形式吸引人用支付寶繳費。

  • 信用卡推出支付寶HK付款優惠

    部分信用卡更會推出支付寶HK付款優惠,向卡戶提供額外獎賞,可儲信用卡積分。

  • 電子支付買購買車票

    首批試點為落馬洲及羅湖,主要目的是服務包括內地遊客在內的乘客。去年12月中起,乘客可在羅湖、落馬洲利用電子支付方式購買單程票。

Tap&Go(拍住賞)


香港電訊旗下的「拍住賞Tap & Go」屬MasterCard流動預付的產品之一,用戶除可透過MasterCard感應式支付,亦可透過具NFC功能的手機進行遙距轉帳。



特點及使用方式:


用家無論使用任何一間流動通訊服務供應商,可透過iOS或Android智能手機,配合MasterCard感應式支付技術,於商戶一拍付款,或進行海外及網上購物。


另外,「拍住賞Tap & Go」設有「拍還拍」功能,用家能隨時和朋友互相過數。只要雙方將配備NFC的手機「背對背,拍一拍」就能輕易過數。如果手機沒有NFC功能,可以改用遙距轉賬功能,只要輸入對方電話號碼,便可以即時過數,不收任何手續費。


在剛推出時,用家註冊後並不能夠即時使用,需要申請實體卡或SIM卡。直至上月底,公司推出虛擬「拍住賞」i.Card,用家可以隨時取得Tap&Go「拍住賞」i.Card,不再需要前往指定零售店取得實體卡。


資料顯示,Tap & Go年費、增值費及轉賬費均為免費,而每位客戶於每個月內累計提款款項HK$5,000以上,提款轉帳費將為所超出之金額的0.5%。


增值方式、限額及交易限額:


現時只有中銀網上銀行或大新信用卡可以即時增值,最少增值金額為HK$500。另外,其他增值方法的每日最高現金增值額為$3,000,每次增值需為$50的任何倍數。


如用其他銀行戶口增值,則需時約2個工作天才能存入帳戶;用家亦可去指定商戶之門市以現金增值,每次增值額亦以HK$50之倍數計算,由HK$100至HK$3,000不等。


優勢及推廣:


Tap & Go屬於「預付卡」,但同時可當作MasterCard使用。用家可控制卡內消費金額及餘額,不會被透支盜用,而且不記名,不會有姓名資料外洩的風險。用家更可以使用一張個人喜愛的照片,設計一張專屬卡。


香港現時商戶支付功能主要以Tap & Go較為佔優,因它屬於MasterCard流動預付產品,支援全球逾650萬個提供Mastercard感應式支付之商戶。即基本上只要商戶接受MasterCard,兼有非接觸式讀卡器便能進行交易。


TNG Wallet


「TNG Wallet」是一項「電子錢包」服務,以「香港人的電子錢包」一名於2015年11月推出,提供電子交易、外幣兌換及帳單支付服務,據指香港用戶人數達60萬,公司過去亦曾與報攤、自動販賣機合作。最近,公司集中開拓跨境匯款市場,更籌備於2019年在紐約或香港上市。



特點及使用方式:


TNG Wallet主要功能包括:銀行轉賬、現金提款、信用卡增值。TNG Wallet支援多種支付平台,包括實體商店、網店、手機應用程式等,可處理購物付款、繳付帳單、進行P2P點對點帳戶轉帳等事情。


用家可在預先在儲值帳戶中存入一定的金額,交易時直接從中扣除交易金額,同家亦可隨時隨地轉賬給其他用戶。


據TNG 網上資料,朋友轉帳及實時繳費均無任何行政費用;而銀行轉帳則需付交易金額的1%;現金提款則為交易金額的1%。


增值方式、限額及交易限額:


現時TNG電子錢包分三款戶會籍:基本會員、尊貴會員、至尊會員,最高儲值額分別為港幣3,000元、50,000元、100,000元;每年交易限額為港幣25,000元、100,000元及無上限。


用家可於全港所有的7-Eleven便利店、19間銀行的網上銀行( 如增值金額少於港幣100元,將收取港幣5元行政費)、JETCO自動櫃員機及信用卡進行充值服務(行政費為增值金額的2.5%)。現時單次增值,轉帳及提款的最少金額為:港幣100元,而網上銀行則為港幣5元。


優勢及推廣:


  • 24小時提款

    與7-11便利店的合作推出24小時提款,本港首個設提取現金服務的電子錢包。

    會員需經身份認證(要配合反洗黑錢條例),每次提款最少為港幣100元,上限則為500元,不限每日提款次數,在7-11提款須先消費。

  • 支付的士車資

    與本港兩大的士車行(新興車行及順安車行)合作,的士司機椅背後會貼上一個QR Code,乘客利用TNG程式掃瞄後,再輸入車資及個人交易密碼便完成支付,的士司機亦可以即時透過TNG的「司機專用收款App」確認收款。

  • 推出「賺錢」、「捐款」功能

    用戶只需登入TNG做簡單任務,便會獲得相應的現金獎賞,並轉到電子錢包內。另外,TNG與慈善機構「母親的抉擇」及「伸手助人協會」合作,用家可透過TNG作捐款。

https://www.litenews.hk/?p=43651

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