資產配置三個注意點
資產配置是有策略地根據客戶需求，經濟周期來配置應對相關的工具。
理論上，要先讓客戶理解自己的風險承受能力或風險厭惡程度，理解自己的生活、工作、娛樂、醫療、教育、財富傳承等各方面需求和流動性配比，從而做好所謂三個策略的資產配置，把大的格局配完了以後，是在這個基礎上，再來討論周期性的策略調整，以及每個籃子裡要採購進哪種雞蛋，也就是再來挑選細的投資產品或者說「標的」。
所謂「三個方案策略」，是指：
（一）短期流動性；
（二）中長期投資；
（三）風險投機（高風險高收益品種）。
每個家庭的需求都不一樣，選擇投資工具的時候就用以上思維來選擇。例如：家庭已留定了五至八個月的家庭開支作為後備，高流動性的支撐下，就選擇中長期低風險的投資作決策如保險或債券，以達資產穩定增值的作用！剩下的錢，就要博高回報的！
(本文筆者溫冠麟現為多間財經媒體專欄作家，並擁有CWMP & CFC金融認證證書。)
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